在老一辈人甚至现在的很多年轻人的眼里，最靠谱的理财方式大概就是把钱全都存银行，在他们看来，即使能够获得的利息真的不多，但是十分安全。但是，麦克斯出国建议各位适当改变这个想法，因为这样真的不是万全之策，一昧地打安全牌也可能会有翻船的时候。

一、银行不再是财产的保险箱

在我们的固式思维中，总认为把钱存在银行就一定是安全的。但现在随着银行逐渐市场化，银行已经不再是我们资产的保险箱。受疫情的影响，全球经济衰退的风险增强，降息被频繁推出救市。今年至少已有21个国家及地区降息29次，甚至很多国家出现了负利率，美联储也推出了0利率。中国央行原行长周小川早在2019年出席《创新经济论坛》时就释放了两个信号：

1.全球经济进入低利率甚至负利率时代；

2.中国不是不可能进入负利率，只是尽量避免快速进入负利率时代。

而长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。全球负利率时代正在逼近，虽然国内负利率还很遥远，但低利率成常态已经不可避免。CPI上破4%，存款利率下破3%，这名义上其实就是实际负利率了，我们要早做打算。

二、财产不再安全，银行也会破产

以前，很多人认为把大部分钱存在银行十分安全，毕竟有国家兜底，银行是不会倒闭破产的。但事实说明，银行破产也不是不可能。从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式规定，银行也是可以破产的。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。超过50万金额的赔偿数额会根据银行清算的结果按比例赔偿。

以上案例告诉我们，国家已经不再为银行承担政府信用，今后还会出现更多破产银行。而未来再出现这种现象，我们在银行超过50万的存款，可能就不那么容易拿回本了。

银行破产+负利率时代来临，尤其教育我们不要把“鸡蛋放进一个篮子里面”，对金融市场要保持足够的理性。分散投资，降低资产关联性才是保证财富积累的终极要素。

要做到分散投资，也不单单是指将资产分散到不同的领域就万事大吉。若是仅仅以单一的身份去进行全球资产配置存在很多弊端——包括出行、及税务问题等方面。

三、资产配置一定要身份先行

面对这场突如其来的疫情，无数家庭的避险意识被唤醒。加上CRS的启动、汇管力度升级、欧元区经济复苏等原因，越来越多的投资者期望多样化在全球范围内的投资组合。

将资产集中在单一货币、单一国家，缺少全球资产配置，难以避免单一市场经济下行、汇率下跌、政策转变等系统性风险，这种风险一旦发生就是一损俱损。于是，第二身份渐渐进入了投资者的视野。

据莱坊《Knight Frank 全球财富报告》中显示，34%的超高净值资产人士（身价3000万刀以上）都已经拥有第二身份。CNN曾刊文称，全球富豪在应对新冠疫情期间，对第二身份的需求量暴增。2020年1月至6月间，移民咨询量同比增长49％，咨询后提交移民申请的人数增加了42％。

利用第二身份去进行全球分散投资，才是真正能做到降低资产关联性，在全球市场中选择更丰富、合理的投资工具进行资产配置，从而规避和对冲单一市场和汇率波动风险。

四、身份规划最佳选择——黑山

黑山还尚未加入CRS，目前不涉及到税务信息的交换。黑山的税务环境友好，是欧洲最低税率的国家，公司和资本利得税税率9％，个人所得税和公司所得税税率为9%，黑山的税收制度已成为欧洲最具吸引力的税收制度之一。

黑山计划于2025年加入欧盟，获得黑山身份等同于获得一个欧盟身份，享受欧盟公民同等待遇福利。同时，黑山还是美国E-2签证条约国，通过黑山获得E-2签证后，美国政府不会对其全球收入征税，更没有任何居住要求。

黑山投资入籍限时3年，截止到2021年12月31日，限额2000人。投资者满足以下条件即可获取黑山身份，享受准欧盟待遇。

1.主申请人年龄大于18岁

2.配偶及其未婚子女可以一并入籍（子女须经济依赖主申请人且保持连续全日制在读）

3.无犯罪记录

4.身体健康并提交体检证明

5.向当地政府捐款10万欧元，投资Bobotov酒店25万欧元

更多黑山护照项目信息，欢迎拨打麦克斯出国7*24小时客户服务热线：400-698-3225，或者添加小助手微信：maxzixun 进行咨询，麦克斯出国有专业的移民顾问和律师团队，专业度高，实践经验丰富，可以根据您的具体情况为您量身定做专业的移民计划，快来咨询吧!