制定Plan B——身份配置实现财富传承

2021-12-30 阅读(1016)

在过去的数十年,考验的是高净值人群创造财富的能力。而在未来的数十年,考验的则是他们保全和传承财富的智慧。遗嘱观念、财产观念和家庭观念随着时代的发展正在悄悄的发生着变化。但是,万变不离其宗的就是能让自己的财富可以安全的传承。本文麦克斯出国就来介绍一下财富传承的核心密码——身份配置。

制定Plan B——身份配置实现财富传承

一、财富传承问题备受重视

随着国内经济发展趋于平稳,中国高净值人群数量大规模扩大,其财富规模也正在极速增长。

放眼全球,近20年来中国都是民企创富最多最快的国度。据《2021新财富500富人榜》统计,在2003-2020年的18年间,新财富500富人的总财富从5000亿猛涨至17.67万亿元,增长了34倍,年化涨幅23.3%

而据《2021胡润全球富豪榜》显示,在过去的一年里,中国新增了259位十亿美金企业家,成为世界上第一个拥有1000位已知十亿美金企业家的国家,超过了排在其后的美国、印度和德国三个国家的总和。在过去5年里,中国新增了490位十亿美金企业家,而美国仅新增了160位。

另据2020胡润财富报告显示,中国预计有17万亿元的财富将在10年内传承给下一代,42万亿元将在20年内传承给下一代,78万亿元将在30年内传承给下一代。

高净值人群及其财富的快速增长,带来的是对“财富配置/积累/传承”等方面的担忧。

《2021中国私人财富报告》中就提到,高净值人群的首要目标仍是继续创造、积累财富,在保障财富安全和满足高品质生活、子女教育等综合需求的基础上,为后续的财富传承进行资产配置。

二、重视税务风险

去年10月,已故三星会长遗产税达699亿元的新闻曾轰动全球。据了解,三星集团会长李健熙的妻子及子女为了继承这些遗产,需要向韩国政府缴纳12万亿韩元(约合人民币699亿元)的遗产继承税。即便是通过6年分期支付的形式来交税,他们也必须每年要缴纳2万亿韩元。

目前,全球大约有2/3的国家和地区已开征遗产税,可以说是全球多国不论是富人还是中产阶级都会面临的税种。但各个国家的政策在遗产税的分类、征收对象、征收额度等方面都略有不同。

以美国为例:

美国现行遗产税采用累进计算,税率从18%到40%不等。美国第一位十亿富豪JohnDavison Rockefeller去世时,美国政府以遗产税的名义征收了他个人财富的70%,辛辛苦苦一辈子,只有30%留给子孙后人。有关遗产税的问题日益逼近,这意味着一旦国家开征遗产税,就可以马上实施。也就是说,征收遗产税其实离我们很近。

俗话说:“富不过三代”,由此可以看出财富要长久传承下去是多难的挑战。创业容易守业难,要想守护自己亲手打下的基业,企业家们最常用的办法便是通过合理的税务筹划来规避资产风险,而第二身份的规划就是最佳途径之一。

在如今疫情蔓延经济战若隐若现、全球税收逐渐透明化的现在,身份规划早已成为高净值人群的首要选择。通过“第二身份”购买全球房产、助力企业上市、成立境外家族信托、做跨区域国别的投资,通过分散投资,尽可能降低资产关联性,能让投资者有效规避单一市场风险,并获得更广阔的投资机遇。

三、配置圣卢西亚身份

面临无法逆转的大趋势,聪明的富人已经开始悄悄制定Plan B,配置新身份以解决资产配置、税务规划等难题。而圣卢西亚,就是一个最佳选择。面对全球征收高额遗产税的趋势,提前配备好不征收遗产税的圣卢西亚身份,完全无惧财产无法全额传承给子女的问题,同时还可以完善资产配置结构,避免拥有单一资产结构所带来的的风险,为财富保值增值提供助力。

作为新兴税务天堂,圣卢西亚不向公民在当地以外的收入、利息、赠与、财产及遗产等征税。圣卢西亚公民即使居住在岛内,也无直接税赋,而且在圣卢西亚的资产安全性高。

同时,在圣卢西亚注册公司,股东信息严格保密,并免除一切离岸经营所得收入在当地的税收。

圣卢西亚对利润汇回本国和输入的资本没有任何限制,提供优惠的鼓励政策,包括

1.企业税鼓励政策,进口关税全免、减税优惠、出口补贴;

2.其货币与美元挂钩,加勒比地区贸易免税;

3.加勒比海地区国家的商品流通享受免税待遇;

4.出口美国、加拿大和南美洲国家享受减免税待遇;

5.出口英国和英联邦国家享受全免税待遇。

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